Retos y soluciones para la industria de la vivienda: Cano Velez

Por Redacción

El crédito hipotecario en México, para la adquisición de vivienda, es cada vez más accesible. La reciente reforma estructural, en materia financiera, amplió el papel de la Banca de Desarrollo en el financiamiento hipotecario, mismo que ya ejercía, pero ahora ampliado para conceder créditos que impulsen el crecimiento económico y atiendan objetivos sociales, entre otros.

Sociedad Hipotecaria Federal (SHF), el Banco de Desarrollo creado para atender al sector vivienda, ha desarrollado nuevas líneas de crédito y mejorado tanto procedimientos como  condiciones para los acreditados.

En ese nuevo contexto, abierto por la Reforma Financiera de 2014, el promedio de las tasas para la adquisición de vivienda que otorga la Banca Comercial, ha bajado significativamente, de 14% en promedio ponderado, en 2005, a su nivel actual de 10.6%. SHF también participa con fondeo en el nuevo FOVISSTE en pesos, concedido por el primer crédito a una tasa fija de 10.25%, sin comisión de apertura y con seguros incluidos.

También colabora con un programa nuevo, RIF (Régimen de Incorporación Fiscal), diseñado para promover la incorporación en sus programas a los trabajadores que tradicionalmente no han gozado de seguridad social, por estar en el sector informal. Consiste en el otorgamiento de un subsidio para la adquisición de vivienda nueva o usada, para el pago de la 12ª mensualidad durante la vida del crédito (hasta $47,500). El objeto es lograr la permanencia de los contribuyentes en el RIF.

La reforma a su Ley Orgánica le permitió a SHF extender la garantía del gobierno federal en forma permanente para, así,  alcanzar un fondeo más competitivo e incentivar la participación de la Banca Comercial, en el financiamiento a un sector que normalmente no es atendido por la Banca en México.

La Reforma Financiera también ha permitido a SHF, incrementar la colocación de crédito.  Entre 2012 y 2014, el saldo en crédito directo e inducido creció de 190 mil millones de pesos a 262 mil millones de pesos, un aumento de 38%, y la meta para 2015 es alcanzar un saldo de 280 mil millones. En enero-abril, la SHF ha colocado $21 mil millones de pesos, para un crecimiento real de 40% respecto al mismo período de 2014. La colocación de crédito en dos años ha crecido 8 veces, al pasar de 10 mil millones de pesos en 2012, a 85 mil millones de pesos al cierre de 2014.

También se observa un buen comportamiento del crédito privado a la construcción. A marzo 2015 el saldo del crédito puente del sector privado fue de 47.8 mil millones de pesos, un aumento de 12.8% anual; en esta actividad participa SHF de forma importante a través de las garantías que aporta.

En síntesis: al inicio de la administración actual, el principal reto era reactivar al sector de la construcción de vivienda, que se encontraba en crisis y, para ello, desde antes de la Reforma Financiera,  SHF lanzó el Crédito Sindicado, que ha sido muy exitoso y está arrojando resultados importantes.

Adicionalmente, ya después de la Reforma Estructural, para llegar a más desarrolladores particularmente los pequeños y medianos, SHF lanzó el “Crédito Sindicado 3”, en el que junto con una entidad financiera co-acreditan a un desarrollador y esa entidad sigue como la administradora de los créditos. Ese esquema permite atender a un mayor número de desarrolladores.

Por el lado de la demanda, el reto de todo el sector es llegar a la población abierta, por lo que se han diseñado financiamientos para Mejoramientos y para Autoproducción, incluyendo un programa para “Jefas de familia”, y programas de educación financiera.

Asimismo, se está trabajando para proveer soluciones distintas a la adquisición de vivienda, porque no siempre es la solución adecuada a las necesidades de la gente. Por ello, el nuevo desarrollo en proceso para impulsar créditos para la construcción de vivienda en renta, con proyectos en Monterrey, Guadalajara, Distrito Federal y Mérida, por alrededor de 3 mil millones de pesos.

(*)Economista

@acanovelez